中国于 2014 年开始对央行数字货币发行的可能性进行研究。这一决策的背后，有众多密码学家、科学家以及政府组织付出了辛勤的努力。这一进程面临着诸多挑战，然而，它也蕴含着无限的商机，确实非常引人瞩目。
研发历程的艰辛
2014 年我国开始正式对相关研究进行部署，有众多人员参与其中。2018 年起，央行数字货币研究所开始以快速的节奏运转，这种快节奏体现出研发的紧张态势。系统研发面临着诸多困难，不是短时间内能够解决的，需要经过长时间的摸索。研发过程需要多种技术的支撑，从基础理论到应用实践都需要进行艰苦的钻研，各地的研发人员一直在攻克技术难题。
我国在数字货币研发期间并非一路顺畅，也会遭遇方向上的抉择。单一的区块链架构存在缺陷，难以满足“零售级”M0 的交易需求。于是研究人员开始思考新的架构模式，经过多方研究后，DC\EP 的双层运营体系便随之产生。这一体系的出现是一种突破，既确保了数字货币的发行能与百姓生活相衔接，又符合金融体系的运作逻辑。
双层运营体系的商业机会
央行设计的这种双层运营体系带来了商业机会。商业银行等机构会去争夺“数字货币二次发行权”，这背后有着巨大的利益在驱动着它们。在这个过程中，它们会主动去采购金融科技服务以及网络安全服务等。例如在上海和北京等地的商业银行，会与很多科技公司展开合作，以此来提升自身的能力。为了能够抢占数字货币零售的高地，它们还会加大营销的力度，在各个城市的分行积极地进行推广，从而吸引更多的客户。
这种商业竞争促使金融科技相关产业变得活跃。比如在网络安全服务方面，近些年来，许多企业特地针对数字货币的安全，研发出了新的防护体系。并且，相关的企业规模在持续扩大，从而为数字货币的发行构建起了坚实的安全外围。
金融消费者教育的重要性
金融消费者教育对推进数字货币发行很重要。如今社会发展快，人的意识往往跟不上。移动支付改变了很多人的支付习惯，然而数字货币对大众而言仍较陌生。许多普通民众在思考，若把数字货币存入手机热钱包，要是被黑客攻击该怎么办。在一些中小城市，居民对数字货币的安全性有很大担忧。
金融机构有必要开展教育培训，政府也有必要开展教育培训。可以在社区组织科普讲座，也可以在一些学校开设专门课程，还可以在一些企业开设专门课程，向大众介绍数字货币的安全性保障机制，以此提升民众对数字货币的信任。
央行数字货币的本质
央行发行的数字货币并非所谓的“稳定币”，它其实就是数字化的人民币。这一本质必须让大众清晰地知晓。在日常生活中，我们使用纸质人民币，而数字货币只是形式发生了改变。无论是在北京的商场，还是在广州的小店，数字货币都能够如同人民币一样被使用。
这种本质使得它在货币政策传导机制方面具有延续性。由于它本身就是人民币，所以在原有的货币政策传导机制上保持不变，这种做法是务实且高效的。
技术的预留空间
央行将区块链技术预设为“长期演进技术”是一个明智的决定。在我国，一方面积极推进数字货币的发展，另一方面也担忧未来的技术会被迭代或替代。例如，随着科技的不断进步，可能会有更高效、更安全的新型技术出现。留出这个技术的调整空间，就能够确保数字货币体系能够随时采用最优质的技术。无论将来出现哪种新兴技术，只要老百姓愿意接受，就可以将其融入到“双层运营体系”之中。
中国在国际上的领先性和优势
从国际层面来看，许多国家都已开始对数字法币的发行与运营进行研究，然而其进展较为缓慢。相比之下，中国在这一领域明显处于世界领先地位。从中国央行官员的表态以及数字货币发行的前景中，能够看出一些迹象。并且，央行数字货币具备诸多优势，比如它像现金那样便于流通，这对人民币的国际化进程有着极大的帮助。同时，它还能够实现可控匿名，很好地协调了交易双方的匿名性与“三反”要求。这种在国内取得成功的经验，也能够为其他国家提供参考。
对于数字货币这样一个新兴事物，你们觉得你们所在的城市要多久才能全面普及数字货币？希望大家能够点赞，能够分享，并且积极地进行评论。
