央行对相关机构进行了约谈，这些机构涉及私人数字货币。这里面存在着诸多需要引起关注的问题。央行把私人数字货币视为投机工具，并且指出其存在多种风险。与此同时，央行数字货币的发展正稳步向前推进，有大量信息值得进一步去挖掘。

私人数字货币的风险

私人数字货币，如比特币等，已成为投机性工具。其价格波动极大，以比特币为例，在 2017 年底曾大幅上升。这些数字货币的市场被部分人用于获取巨额利润，参与的人往往不顾风险而投入大量资金。这对金融安全构成严重威胁，这类交易缺乏有效监管。同时，众多地下的洗钱及非法经济活动借助私人数字货币进行结算，因其交易具有隐匿性，所以难以追踪资金流向。

在国际领域中，那些被称作“稳定币”的事物存在着危险。一些机构推出的“稳定币”打算在全球范围内进行流通，这给国际货币体系以及支付清算体系带来了极大的挑战。如果这些“稳定币”出现问题，很可能会像多米诺骨牌效应一样影响到全球的经济秩序。

央行的担忧与对策

央行副行长范一飞清晰地表达了对私人数字货币问题的忧虑，其中一项措施就是约谈银行和支付机构。这样做是为了从支付的根本层面去限制私人数字货币的交易，防止其出现违规交易的情形。大量资金流入私人数字货币市场会打乱正常的金融秩序，并且会对国家货币的正常流通造成影响。

央行关注私人数字货币是否作为货币信贷而存在。它持续进行观测，同时也持续进行研究。其目的在于能够根据实际情况，及时做出恰当的应对。这既体现了一种审慎的态度，也体现了一种负责的态度。因为新的金融现象可能会产生难以估量的影响，所以需要全方位地加以审视。

央行数字货币分类

央行数字货币有批发型和零售型这两种类型。批发型主要是针对商业银行等机构类主体来进行发行的，并且大多被用于大额结算方面。这种模式具有相对稳定的特性，从多数研究的观点上看，它不会给现有的金融体系造成影响。在上海，部分商业银行一直在对批发型数字货币在大额资金结算业务中的应用展开探索。

零售型主要面向公众，其目的是满足日常交易需求。当下，大众对新型支付方式有强烈需求，零售型数字货币的推广有助于提高支付效率。比如在商场购物时，零售型数字货币能像扫码支付一样便捷。

零售型央行数字货币的争议

零售型央行数字货币存在诸多争议。其是否会引发金融脱媒现象备受关注。一些小型银行担忧，若大众对央行数字货币的依赖程度提高，它们的揽储业务会受冲击。例如，有些地方小银行依靠吸收本地居民储蓄来维持生存。

在货币政策领域，有人认为零售型数字货币或许会削弱货币政策的效果。因为它的交易更直接，这就可能让传统货币政策的调节作用大幅下降。同时，零售型数字货币的普及是否会导致银行挤提现象加剧，这是存在争议的关键问题。

央行数字货币试点现状

目前部分银行的数字货币已向特定用户开放测试。这些特定用户被纳入“白名单”，其数量已达 1000 万。这表明央行数字货币受到众多用户的期待。在测试过程中，正在对适合推广的场景和模式进行研究。比如，在一些场景中，用户对数字货币支付的便捷性给予了较好的反馈。

北京冬奥会场景将成为下一步试点的重点领域，这给央行数字货币的推广带来了新机遇。届时会有全球的参与者，能够很好地检验数字货币在国际游客群体中的使用效果。

央行数字货币的前景展望

央行数字货币的发展前景令人期待。它在持续试点且持续优化的过程里，其安全性会逐步提升，便捷性也会逐步提升。安全性在金融领域是重要的基础，便捷性是吸引用户的关键要素。越来越多的商家乐意接入数字货币支付系统，以此来改善消费体验。

在国家层面，央行数字货币有助于提升金融监管效率。监管机构可以及时获取诸如资金流向等重要信息。同时，它还有利于提升国家货币政策的有效性，能够使宏观调控更加精准。