美国正面临虚拟货币监管的全面改革，这一现象已成为金融界的热门议题。众多州相继推出针对虚拟货币的专项法规，比如纽约州的NYDFS Bitlicense法案，以及纽约州银行监管机构对虚拟货币的指导意见，这些都反映了美国在虚拟货币监管上的积极举措。

虚拟货币监管法律覆盖多方面

法案明确了金融监管机构的责任。规定它们需对虚拟货币服务提供商进行定期审核，这是一项严格的监管举措。在具体的管理要求中，机构需提供保证金等。以纽约为例，当地的虚拟货币服务提供商必须按照规定准备充足的保证金，这是维护金融稳定的一种方式。此外，机构还需定期提交财务报告、交易记录和客户信息等，这对于保障消费者权益至关重要。例如，一些规模较大的虚拟货币交易机构会定期整理交易数据，并按照监管要求进行上报。

防范虚拟货币犯罪的举措

网络上有网站利用虚拟货币规避监管，将非法所得合法化。对此，美国采取了措施，从美国财政部金融犯罪执行网络发布的指导文件中可见一斑。各州的虚拟货币管理机构需遵守联邦银行保密法案。此外，从事虚拟货币交易的中间商必须在美国财政部金融犯罪执行网络进行登记。为了打击利用虚拟货币洗钱等金融犯罪活动，所有参与虚拟货币交易的中介都必须遵循这一规定，否则将面临严厉的处罚。

期货交易及咨询机构的监管

美国对虚拟货币期货交易相关机构的监管非常严格。无论是期货交易、运营平台，还是提供咨询的机构，都必须向联邦期货交易委员会申请执照，并接受其法规的约束。在纽约等大城市，不论是知名的金融企业，还是新兴的金融机构，只要从事虚拟货币期货业务，都必须遵循这一规定。这样的监管措施清晰划定了期货业务的范围，对这一复杂且新兴的市场进行了规范。

保护投资者权益的措施

联邦消费者保护法与联邦消费者金融保护局肩负着守护虚拟货币投资者权益的使命。自2014年起，相关部门已发布通知，对投资者进行风险意识培养。虚拟货币的发行方需对投资者进行指导，确保他们充分了解虚拟货币市场的潜在风险。例如，在某种虚拟货币发行之际，发行方需遵循规定进行风险预警，向投资者说明可能遭遇的市场波动、价格变动等风险，并接受投资者对违法行为的举报。

对虚拟货币性质的判定

美国证交会的调查报告明确指出，某些虚拟货币项目符合证券发行的相关规定，这一结论具有深远影响。这确保了虚拟货币不能通过发行代币来规避金融监管，有力地遏制了非法证券交易。因此，那些过去试图利用漏洞的虚拟货币项目现在必须遵守证券监管的标准。比如，在某个虚拟货币发行案例中，之前它们处于监管的边缘地带，而现在则被纳入了正式的监管体系。

监管制度的完善与扩展

服务机构若交易量达标，须办理营业执照以利监管。此类机构需公开大量历史信息，除基本信息外。美国的临时执照体系甚至涵盖了交易量较小的参与者，力求全面覆盖虚拟货币市场。此外，完善的合规体系也已建立。虚拟货币服务机构需定期向监管机构提交交易平台的相关信息。这一举措将极大推动虚拟货币行业的健康发展。

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