随着金融领域的持续演变，在外汇管理领域进行数字化尝试显得尤为重要。这不仅因为它促进了行业的进步，同时也因为在这一过程中所遭遇的挑战和机遇引起了广泛关注。

外汇局的数字探索成果

外汇局在推进监管与服务数字化方面表现活跃。比如，10月12日，他们建成了跨境金融服务平台。到2023年，众多中小企业借助这个平台，运用区块链技术，贸易融资流程变得更为简便。此外，全国外汇数据研判中心也已成立，这是强化“数字外管”建设的一个标志。它促进了外汇风险交易报告的收集等工作，使非现场监管的数字化和智能化水平得到提升，与之前的现场监管相比，成本显著下降，这对提升外汇监管效率起到了重要作用。

此外，在具体的企业运营中，中小型企业明显体验到了跨境金融服务平台运用区块链技术所带来的便利。以往贸易融资环节常常遭遇复杂流程，而今却大大减少了人力和时间成本。这一变化充分展示了外汇局数字化努力在现实应用中的价值所在。

符合论坛主题的生态要素构造

2023年中国（北京）数字金融论坛上，陆磊就“构建数字金融新生态”这一主题发表了看法。金融活动、监管以及货币的数字化，这三个生态要素至关重要。首先，金融活动正逐渐向线上和数字化转变，这是时代发展的必然。其次，金融监管的数字化也成为了一种趋势，因为传统监管存在诸多不足。最后，货币的数字化在生态中占据着核心地位。

每天，金融领域内发生着成千上万的变化，涉及的业务从银行日常的转账操作到大型企业的国际金融往来，这些活动都依赖于一系列生态要素。以银行为例，它们现在更倾向于运用数字化技术来满足客户的转账需求，这标志着金融活动的数字化趋势。这一趋势的实现，背后离不开数字化金融监管的支持。此外，货币的数字化进程也将对银行转账业务的形式产生一定影响。

货币数字化的挑战性

货币数字化是一项极具难度和挑战的任务。金融交易的核心在于跨时点的交易，而货币和利率在其中扮演着至关重要的角色。目前来看，央行发行的数字货币（简称CBDC）主要被视为现金类支付工具（即M0），且这种货币是无息的，能量强大。因此，它在货币体系中的地位和作用相对独特。

从市场实际出发，我们现有的货币体系已经运行了很长时间，若要实现货币的数字化变革，无疑是一项艰巨的任务。这其中包括，如何让大众接受并理解央行发行的数字货币，以及它与普通货币的不同之处；同时，商家在日常交易中如何合法、高效地使用央行数字货币，也是一个问题。

央行数字货币利率调节设想

陆磊提出了一个新颖的想法，即利用数字货币的可编程特性，在央行发行的数字货币中嵌入利率相关的智能合约。这样一来，央行数字货币或许能够转变为广义货币（M2）。若此设想得以实现，数研所或许能够通过调整央行数字货币的利率来实现宏观调控的目标。这一设想具有深远的意义。

观察某些国家的货币策略，我们发现宏观调控始终是一个棘手的问题。若能借助这种新颖手段成功实施宏观调控，比如保持物价稳定或推动经济增长，无疑将引发货币政策工具的革新。然而，这一想法在具体实施过程中遭遇了不少技术和政策上的难题。

央行数字货币跨境支付的优势

过去，采用双边代理行模式的跨境支付存在诸多问题，包括效率不高、费用成本较高、流程不透明和覆盖面不足。但通过央行数字货币建立扁平化的跨境支付体系，支付将变得更加安全、快捷和普遍。此外，我国在多边央行数字货币桥项目上已取得显著进展。

以跨境电商为例，过去不少小企业跨境支付时，常常遇到手续费高昂、到账时间拖沓等问题。然而，随着新型跨境支付方式的兴起，这些小企业将能够享受到成本更低、速度更快的优质服务。

对风险要保持关注

要持续留意潜在的风险，特别是那些非典型的风险。当数字技术被引入金融行业时，会引发一系列新的挑战。比如，可能会引发对信息真实性的信任问题，比如用户是否能够确信数字金融交易信息的真实性；在隐私保护方面，需要考虑如何防止个人金融信息被泄露；此外，数据差距和金融排斥等问题同样不容忽视。高频智能交易还可能对金融市场的稳定性产生影响，这一点同样需要我们深入研究和关注。在现实中，金融诈骗案件的增加与数据信任问题紧密相连。

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