央行交易模式现状

在银行体系里，央行处在网络的最高位置。当客户进行跨银行的交易时，实际上是银行之间在进行交易，并且这种交易需要借助中央银行系统来完成。在很长一段时间内，这种模式一直保持着稳定，比如国内的大额跨行转账，资金会通过央行的清算系统进行中转，以此来保证交易能够顺利进行。它的稳定运行对金融交易秩序起到了保障作用，但同时也存在一定的局限性。

金融业务日益复杂，央行清算系统的处理压力随之增加。这种交易模式为集中式，一旦央行系统发生故障或遭受攻击，就有可能致使整个金融交易陷入混乱，进而给经济发展带来负面影响。

大数据时代变革

在大数据时代，计算机技术带来了新变化。点对点的交易成为了可能，并且支付也得以实现，分散式账户随之产生。例如在比特币网络中，每一笔交易都会形成一份分散式的账单。在这种情况下，交易双方不再需要借助银行和中央银行来对交易承担责任。这一变革打破了传统金融交易的格局，让交易变得更加直接。

分散式账户出现了，金融交易不再仅仅被局限于银行构建的体系当中。很多个人以及小型机构都能够参与到交易里面。这种模式促使交易效率得到提升，交易成本得以降低，不过也给传统金融体系带来了极大的冲击。

分散式账户冲击

分散式账户给传统金融体系的概念带来了极大冲击。传统金融体系依靠中央银行的信用背书来开展运作。分散式账户使得交易无需再依赖银行。这种去中心化的特点，对传统金融的权威以及监管模式都构成了挑战。比如，部分跨境汇款借助分散式账户就能快速完成，进而避开了传统银行那些繁琐的程序。

主流银行约四成到五成的利润来自支付清算。分散式账户的出现，可能会使这部分利润流失。银行担忧自身盈利会受到较大影响，所以对区块链以及分散式账户持戒备态度。

分散式账户优势

分散式账户的优势很显著。它能在全球网络的范畴内被复制。即使单个参与者的网络受到攻击，也不会让整个体系完全瘫痪，从而增强了网络的韧性和风险管控能力。比如，当某些国家的金融网络遭遇黑客攻击时，分散式账户体系依然可以保障部分交易正常进行。

它是一种数字化记录系统，具有速度快且可靠的特点，其应用前景较为广泛。在金融体系里能够起到重要作用，在供应链管理方面也能够起到重要作用，在知识产权保护等领域同样能够起到重要作用，能够给这些领域提供更透明、更高效的管理方式。

虚拟货币挑战

虚拟货币的数字加密程度在各国公共政策中是很重要的。一方面，在虚拟货币的高频交易中，它依靠算法进行的自动化交易，可能会对市场价格波动带来不良影响。另一方面，算法设计的相似性，或许会致使单边市场出现，使市场波动被放大，进而增加了金融市场的风险。

现代央行体系凭借自身货币政策可应对难以预料的需求冲击。然而，虚拟货币无法像这样自主调节，这是其重要不足之一。并且，在当前法定货币支付结算便捷的情形下，人们难以接受虚拟货币作为法定货币的替代品。

中国应对策略

有专家给出建议，我国的各个金融企业需要达成一致意见，也就是创建“中国的金融区块链联盟”。借助这个联盟开展合作，能够推动区块链在我国的金融机构以及金融市场里的运用。如果监管部门可以有效地运用这项技术，那么就有助于对金融业的资产状态以及可能出现的风险进行管控。

中国应参与到区块链相关规则的研发及制定工作中并加以引导。这样做能使我国在区块链技术方面形成优势，扩大影响力，获得国际话语权。如果不能迅速推动区块链技术的应用，我国就会落后于世界先进水平，之后就会被迫使用国外的标准和产品，这种情况对我国的金融安全不利。

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