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数字货币，也就是中国央行的数字货币 DC/EP，目前正受到广泛的关注。央行已经发行了这种以数字形式存在的法定货币，并且它与我们的日常生活有着紧密的联系。那么，它将会对现有的金融体系产生怎样的影响？这是一个值得我们去探讨的问题。
数字货币的特征
它以广义账户体系为基础，其价值与纸钞、硬币等同。这显示从价值方面来讲，二者并无差别。2020 年在雄安新区举办了试点推介会，这是它走向大众的重要一步。它由央行发行，凭借国家信用作担保，所以具有法偿性，即便出现纠纷，也能依据相关规定被接受。在实际生活中，这给使用者提供了像使用现金一样的保障。同时，它可以做到可控匿名，既能保护隐私，又便于进行监管。
与第三方支付的区别
第三方支付的对应物是 M2，M2 属于商业银行的负债。数字货币替代的是 M0，即流通中的现金，它属于央行负债。由于央行的信用保障更为强大，所以与第三方支付相比，数字货币能够有效地降低潜在的违约风险。当下，虽然第三方支付具有便捷性，但是数字货币在某些特性上更有优势，例如在普惠性方面，它能让更多人以平等的方式使用支付手段，尤其在偏远地区或者针对弱势群体的时候。
与比特币和Libra的区别
比特币和 Libra 备受广泛关注。它们与数字人民币最显著的差别在于法定性。比特币的价格波动极大。Libra 面临诸多监管难题。数字人民币是由央行发行的。其法定性保证了交易过程的安全性与便捷性。并且具备价值稳定的特性。例如在国际贸易领域，价值稳定能降低汇率风险，更利于交易顺利进行。
对现金和第三方支付的影响
从长远看，DC/EP 会逐步取代纸币和硬币，向着无现金时代前进。不过，此过程较为漫长，短期内不会全面废止纸币。同时，第三方支付不会被完全取代。当前，六大国有银行已开始推广数字人民币钱包，银行的子钱包可用于购买各类商品。这表明在特定时期，数字货币与现金、第三方支付共同存在。
对人民币国际化的作用
我国央行发行的数字货币，对人民币国际化有促进作用。数字货币在支付时无需绑定银行账户，具有和支付宝、微信相近的便利性与透明度。它的功能属性和纸币一样，可被当作纸币的数字化形态。与纸币相比，在国际交易中，数字货币在传输上更便捷，更利于在海外进行推广，能够提升人民币在世界范围内的影响力。
使用的注意事项
央行数字货币在使用时，需要手机有电，同时也需要网络顺畅。目前，这两个条件存在一定的限制。不过，随着技术持续发展，网络覆盖会变得更加广泛且全面，移动设备的续航能力也会逐渐提高。而且，当前的封闭测试既不会对上市机构的商业运行带来影响，也不会对测试环境之外的金融市场和社会经济造成影响。
你是否期待央行数字货币在日常生活中实现大规模普及？你是否也有担忧？
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